Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 972,01 € | 51 972,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 491 € / mois | 148 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 600 € | 9 525 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 500 € | 9 040 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 184,64 € | 319 479,48 € | 8 515 815,36 € |
| Année 2 | 315 569,41 € | 308 094,71 € | 8 200 245,95 € |
| Année 3 | 327 380,25 € | 296 283,87 € | 7 872 865,70 € |
| Année 4 | 339 633,14 € | 284 030,98 € | 7 533 232,56 € |
| Année 5 | 352 344,63 € | 271 319,49 € | 7 180 887,93 € |
| Année 6 | 365 531,85 € | 258 132,27 € | 6 815 356,08 € |
| Année 7 | 379 212,64 € | 244 451,48 € | 6 436 143,44 € |
| Année 8 | 393 405,46 € | 230 258,66 € | 6 042 737,98 € |
| Année 9 | 408 129,49 € | 215 534,63 € | 5 634 608,49 € |
| Année 10 | 423 404,57 € | 200 259,55 € | 5 211 203,92 € |
| Année 11 | 439 251,38 € | 184 412,74 € | 4 771 952,54 € |
| Année 12 | 455 691,28 € | 167 972,84 € | 4 316 261,26 € |
| Année 13 | 472 746,46 € | 150 917,66 € | 3 843 514,80 € |
| Année 14 | 490 439,99 € | 133 224,13 € | 3 353 074,81 € |
| Année 15 | 508 795,73 € | 114 868,39 € | 2 844 279,08 € |
| Année 16 | 527 838,45 € | 95 825,67 € | 2 316 440,63 € |
| Année 17 | 547 593,90 € | 76 070,22 € | 1 768 846,73 € |
| Année 18 | 568 088,77 € | 55 575,35 € | 1 200 757,96 € |
| Année 19 | 589 350,67 € | 34 313,45 € | 611 407,29 € |
| Année 20 | 611 407,29 € | 12 255,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 820 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 491 €.