Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 266,63 € | 52 266,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 384 € / mois | 149 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 600 € | 9 579 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 750 € | 9 091 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 909,01 € | 321 290,55 € | 8 564 090,99 € |
| Année 2 | 317 358,27 € | 309 841,29 € | 8 246 732,72 € |
| Année 3 | 329 236,06 € | 297 963,50 € | 7 917 496,66 € |
| Année 4 | 341 558,42 € | 285 641,14 € | 7 575 938,24 € |
| Année 5 | 354 341,94 € | 272 857,62 € | 7 221 596,30 € |
| Année 6 | 367 603,95 € | 259 595,61 € | 6 853 992,35 € |
| Année 7 | 381 362,28 € | 245 837,28 € | 6 472 630,07 € |
| Année 8 | 395 635,56 € | 231 564,00 € | 6 076 994,51 € |
| Année 9 | 410 443,03 € | 216 756,53 € | 5 666 551,48 € |
| Année 10 | 425 804,73 € | 201 394,83 € | 5 240 746,75 € |
| Année 11 | 441 741,35 € | 185 458,21 € | 4 799 005,40 € |
| Année 12 | 458 274,45 € | 168 925,11 € | 4 340 730,95 € |
| Année 13 | 475 426,33 € | 151 773,23 € | 3 865 304,62 € |
| Année 14 | 493 220,14 € | 133 979,42 € | 3 372 084,48 € |
| Année 15 | 511 679,93 € | 115 519,63 € | 2 860 404,55 € |
| Année 16 | 530 830,62 € | 96 368,94 € | 2 329 573,93 € |
| Année 17 | 550 698,06 € | 76 501,50 € | 1 778 875,87 € |
| Année 18 | 571 309,08 € | 55 890,48 € | 1 207 566,79 € |
| Année 19 | 592 691,51 € | 34 508,05 € | 614 875,28 € |
| Année 20 | 614 875,28 € | 12 325,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 440 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 333 €.