Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 603,44 € | 45 603,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 192 € / mois | 130 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 600 € | 9 579 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 750 € | 9 091 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 343,68 € | 328 897,60 € | 8 651 656,32 € |
| Année 2 | 226 673,78 € | 320 567,50 € | 8 424 982,54 € |
| Année 3 | 235 321,70 € | 311 919,58 € | 8 189 660,84 € |
| Année 4 | 244 299,50 € | 302 941,78 € | 7 945 361,34 € |
| Année 5 | 253 619,86 € | 293 621,42 € | 7 691 741,48 € |
| Année 6 | 263 295,79 € | 283 945,49 € | 7 428 445,69 € |
| Année 7 | 273 340,85 € | 273 900,43 € | 7 155 104,84 € |
| Année 8 | 283 769,17 € | 263 472,11 € | 6 871 335,67 € |
| Année 9 | 294 595,33 € | 252 645,95 € | 6 576 740,34 € |
| Année 10 | 305 834,52 € | 241 406,76 € | 6 270 905,82 € |
| Année 11 | 317 502,50 € | 229 738,78 € | 5 953 403,32 € |
| Année 12 | 329 615,62 € | 217 625,66 € | 5 623 787,70 € |
| Année 13 | 342 190,87 € | 205 050,41 € | 5 281 596,83 € |
| Année 14 | 355 245,92 € | 191 995,36 € | 4 926 350,91 € |
| Année 15 | 368 798,99 € | 178 442,29 € | 4 557 551,92 € |
| Année 16 | 382 869,16 € | 164 372,12 € | 4 174 682,76 € |
| Année 17 | 397 476,12 € | 149 765,16 € | 3 777 206,64 € |
| Année 18 | 412 640,33 € | 134 600,95 € | 3 364 566,31 € |
| Année 19 | 428 383,11 € | 118 858,17 € | 2 936 183,20 € |
| Année 20 | 444 726,48 € | 102 514,80 € | 2 491 456,72 € |
| Année 21 | 461 693,36 € | 85 547,92 € | 2 029 763,36 € |
| Année 22 | 479 307,56 € | 67 933,72 € | 1 550 455,80 € |
| Année 23 | 497 593,79 € | 49 647,49 € | 1 052 862,01 € |
| Année 24 | 516 577,63 € | 30 663,65 € | 536 284,38 € |
| Année 25 | 536 284,38 € | 10 955,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 440 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.