Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 117,57 € | 46 117,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 750 € / mois | 131 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 600 € | 9 687 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 250 € | 9 194 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 805,27 € | 332 605,57 € | 8 749 194,73 € |
| Année 2 | 229 229,28 € | 324 181,56 € | 8 519 965,45 € |
| Année 3 | 237 974,67 € | 315 436,17 € | 8 281 990,78 € |
| Année 4 | 247 053,71 € | 306 357,13 € | 8 034 937,07 € |
| Année 5 | 256 479,13 € | 296 931,71 € | 7 778 457,94 € |
| Année 6 | 266 264,14 € | 287 146,70 € | 7 512 193,80 € |
| Année 7 | 276 422,46 € | 276 988,38 € | 7 235 771,34 € |
| Année 8 | 286 968,36 € | 266 442,48 € | 6 948 802,98 € |
| Année 9 | 297 916,55 € | 255 494,29 € | 6 650 886,43 € |
| Année 10 | 309 282,46 € | 244 128,38 € | 6 341 603,97 € |
| Année 11 | 321 081,98 € | 232 328,86 € | 6 020 521,99 € |
| Année 12 | 333 331,67 € | 220 079,17 € | 5 687 190,32 € |
| Année 13 | 346 048,71 € | 207 362,13 € | 5 341 141,61 € |
| Année 14 | 359 250,90 € | 194 159,94 € | 4 981 890,71 € |
| Année 15 | 372 956,80 € | 180 454,04 € | 4 608 933,91 € |
| Année 16 | 387 185,60 € | 166 225,24 € | 4 221 748,31 € |
| Année 17 | 401 957,23 € | 151 453,61 € | 3 819 791,08 € |
| Année 18 | 417 292,42 € | 136 118,42 € | 3 402 498,66 € |
| Année 19 | 433 212,65 € | 120 198,19 € | 2 969 286,01 € |
| Année 20 | 449 740,26 € | 103 670,58 € | 2 519 545,75 € |
| Année 21 | 466 898,44 € | 86 512,40 € | 2 052 647,31 € |
| Année 22 | 484 711,25 € | 68 699,59 € | 1 567 936,06 € |
| Année 23 | 503 203,61 € | 50 207,23 € | 1 064 732,45 € |
| Année 24 | 522 401,44 € | 31 009,40 € | 542 331,01 € |
| Année 25 | 542 331,01 € | 11 079,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 970 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 640 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 897 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.