Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 374,63 € | 46 374,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 529 € / mois | 132 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 600 € | 9 741 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 500 € | 9 245 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 036,00 € | 334 459,56 € | 8 797 964,00 € |
| Année 2 | 230 506,97 € | 325 988,59 € | 8 567 457,03 € |
| Année 3 | 239 301,10 € | 317 194,46 € | 8 328 155,93 € |
| Année 4 | 248 430,74 € | 308 064,82 € | 8 079 725,19 € |
| Année 5 | 257 908,70 € | 298 586,86 € | 7 821 816,49 € |
| Année 6 | 267 748,24 € | 288 747,32 € | 7 554 068,25 € |
| Année 7 | 277 963,21 € | 278 532,35 € | 7 276 105,04 € |
| Année 8 | 288 567,86 € | 267 927,70 € | 6 987 537,18 € |
| Année 9 | 299 577,09 € | 256 918,47 € | 6 687 960,09 € |
| Année 10 | 311 006,32 € | 245 489,24 € | 6 376 953,77 € |
| Année 11 | 322 871,64 € | 233 623,92 € | 6 054 082,13 € |
| Année 12 | 335 189,61 € | 221 305,95 € | 5 718 892,52 € |
| Année 13 | 347 977,50 € | 208 518,06 € | 5 370 915,02 € |
| Année 14 | 361 253,32 € | 195 242,24 € | 5 009 661,70 € |
| Année 15 | 375 035,60 € | 181 459,96 € | 4 634 626,10 € |
| Année 16 | 389 343,67 € | 167 151,89 € | 4 245 282,43 € |
| Année 17 | 404 197,65 € | 152 297,91 € | 3 841 084,78 € |
| Année 18 | 419 618,33 € | 136 877,23 € | 3 421 466,45 € |
| Année 19 | 435 627,30 € | 120 868,26 € | 2 985 839,15 € |
| Année 20 | 452 247,03 € | 104 248,53 € | 2 533 592,12 € |
| Année 21 | 469 500,84 € | 86 994,72 € | 2 064 091,28 € |
| Année 22 | 487 412,91 € | 69 082,65 € | 1 576 678,37 € |
| Année 23 | 506 008,35 € | 50 487,21 € | 1 070 670,02 € |
| Année 24 | 525 313,23 € | 31 182,33 € | 545 356,79 € |
| Année 25 | 545 356,79 € | 11 140,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 020 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.