Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 631,70 € | 46 631,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 308 € / mois | 133 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 600 € | 9 795 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 750 € | 9 296 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 266,86 € | 336 313,54 € | 8 846 733,14 € |
| Année 2 | 231 784,75 € | 327 795,65 € | 8 614 948,39 € |
| Année 3 | 240 627,69 € | 318 952,71 € | 8 374 320,70 € |
| Année 4 | 249 807,92 € | 309 772,48 € | 8 124 512,78 € |
| Année 5 | 259 338,42 € | 300 241,98 € | 7 865 174,36 € |
| Année 6 | 269 232,52 € | 290 347,88 € | 7 595 941,84 € |
| Année 7 | 279 504,10 € | 280 076,30 € | 7 316 437,74 € |
| Année 8 | 290 167,53 € | 269 412,87 € | 7 026 270,21 € |
| Année 9 | 301 237,78 € | 258 342,62 € | 6 725 032,43 € |
| Année 10 | 312 730,37 € | 246 850,03 € | 6 412 302,06 € |
| Année 11 | 324 661,47 € | 234 918,93 € | 6 087 640,59 € |
| Année 12 | 337 047,73 € | 222 532,67 € | 5 750 592,86 € |
| Année 13 | 349 906,53 € | 209 673,87 € | 5 400 686,33 € |
| Année 14 | 363 255,92 € | 196 324,48 € | 5 037 430,41 € |
| Année 15 | 377 114,60 € | 182 465,80 € | 4 660 315,81 € |
| Année 16 | 391 502,01 € | 168 078,39 € | 4 268 813,80 € |
| Année 17 | 406 438,30 € | 153 142,10 € | 3 862 375,50 € |
| Année 18 | 421 944,48 € | 137 635,92 € | 3 440 431,02 € |
| Année 19 | 438 042,17 € | 121 538,23 € | 3 002 388,85 € |
| Année 20 | 454 754,06 € | 104 826,34 € | 2 547 634,79 € |
| Année 21 | 472 103,53 € | 87 476,87 € | 2 075 531,26 € |
| Année 22 | 490 114,88 € | 69 465,52 € | 1 585 416,38 € |
| Année 23 | 508 813,40 € | 50 767,00 € | 1 076 602,98 € |
| Année 24 | 528 225,30 € | 31 355,10 € | 548 377,68 € |
| Année 25 | 548 377,68 € | 11 202,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 070 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.