Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 970 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 855,88 € | 52 855,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 169 € / mois | 151 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 600 € | 9 687 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 250 € | 9 194 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 357,78 € | 324 912,78 € | 8 660 642,22 € |
| Année 2 | 320 936,16 € | 313 334,40 € | 8 339 706,06 € |
| Année 3 | 332 947,83 € | 301 322,73 € | 8 006 758,23 € |
| Année 4 | 345 409,10 € | 288 861,46 € | 7 661 349,13 € |
| Année 5 | 358 336,77 € | 275 933,79 € | 7 303 012,36 € |
| Année 6 | 371 748,27 € | 262 522,29 € | 6 931 264,09 € |
| Année 7 | 385 661,71 € | 248 608,85 € | 6 545 602,38 € |
| Année 8 | 400 095,89 € | 234 174,67 € | 6 145 506,49 € |
| Année 9 | 415 070,33 € | 219 200,23 € | 5 730 436,16 € |
| Année 10 | 430 605,19 € | 203 665,37 € | 5 299 830,97 € |
| Année 11 | 446 721,51 € | 187 549,05 € | 4 853 109,46 € |
| Année 12 | 463 440,98 € | 170 829,58 € | 4 389 668,48 € |
| Année 13 | 480 786,21 € | 153 484,35 € | 3 908 882,27 € |
| Année 14 | 498 780,64 € | 135 489,92 € | 3 410 101,63 € |
| Année 15 | 517 448,57 € | 116 821,99 € | 2 892 653,06 € |
| Année 16 | 536 815,12 € | 97 455,44 € | 2 355 837,94 € |
| Année 17 | 556 906,56 € | 77 364,00 € | 1 798 931,38 € |
| Année 18 | 577 749,96 € | 56 520,60 € | 1 221 181,42 € |
| Année 19 | 599 373,45 € | 34 897,11 € | 621 807,97 € |
| Année 20 | 621 807,97 € | 12 464,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 970 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.