Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 920 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 561,26 € | 52 561,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 277 € / mois | 150 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 600 € | 9 633 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 000 € | 9 143 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 633,44 € | 323 101,68 € | 8 612 366,56 € |
| Année 2 | 319 147,28 € | 311 587,84 € | 8 293 219,28 € |
| Année 3 | 331 092,02 € | 299 643,10 € | 7 962 127,26 € |
| Année 4 | 343 483,83 € | 287 251,29 € | 7 618 643,43 € |
| Année 5 | 356 339,45 € | 274 395,67 € | 7 262 303,98 € |
| Année 6 | 369 676,17 € | 261 058,95 € | 6 892 627,81 € |
| Année 7 | 383 512,08 € | 247 223,04 € | 6 509 115,73 € |
| Année 8 | 397 865,81 € | 232 869,31 € | 6 111 249,92 € |
| Année 9 | 412 756,75 € | 217 978,37 € | 5 698 493,17 € |
| Année 10 | 428 205,04 € | 202 530,08 € | 5 270 288,13 € |
| Année 11 | 444 231,52 € | 186 503,60 € | 4 826 056,61 € |
| Année 12 | 460 857,78 € | 169 877,34 € | 4 365 198,83 € |
| Année 13 | 478 106,36 € | 152 628,76 € | 3 887 092,47 € |
| Année 14 | 496 000,50 € | 134 734,62 € | 3 391 091,97 € |
| Année 15 | 514 564,34 € | 116 170,78 € | 2 876 527,63 € |
| Année 16 | 533 822,98 € | 96 912,14 € | 2 342 704,65 € |
| Année 17 | 553 802,44 € | 76 932,68 € | 1 788 902,21 € |
| Année 18 | 574 529,63 € | 56 205,49 € | 1 214 372,58 € |
| Année 19 | 596 032,60 € | 34 702,52 € | 618 339,98 € |
| Année 20 | 618 339,98 € | 12 394,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 920 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 713 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 892 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 175 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.