Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 089,31 € | 45 089,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 634 € / mois | 128 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 600 € | 9 471 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 250 € | 8 989 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 882,11 € | 325 189,61 € | 8 554 117,89 € |
| Année 2 | 224 118,29 € | 316 953,43 € | 8 329 999,60 € |
| Année 3 | 232 668,70 € | 308 403,02 € | 8 097 330,90 € |
| Année 4 | 241 545,29 € | 299 526,43 € | 7 855 785,61 € |
| Année 5 | 250 760,59 € | 290 311,13 € | 7 605 025,02 € |
| Année 6 | 260 327,41 € | 280 744,31 € | 7 344 697,61 € |
| Année 7 | 270 259,23 € | 270 812,49 € | 7 074 438,38 € |
| Année 8 | 280 569,99 € | 260 501,73 € | 6 793 868,39 € |
| Année 9 | 291 274,08 € | 249 797,64 € | 6 502 594,31 € |
| Année 10 | 302 386,57 € | 238 685,15 € | 6 200 207,74 € |
| Année 11 | 313 923,01 € | 227 148,71 € | 5 886 284,73 € |
| Année 12 | 325 899,57 € | 215 172,15 € | 5 560 385,16 € |
| Année 13 | 338 333,06 € | 202 738,66 € | 5 222 052,10 € |
| Année 14 | 351 240,89 € | 189 830,83 € | 4 870 811,21 € |
| Année 15 | 364 641,19 € | 176 430,53 € | 4 506 170,02 € |
| Année 16 | 378 552,73 € | 162 518,99 € | 4 127 617,29 € |
| Année 17 | 392 995,02 € | 148 076,70 € | 3 734 622,27 € |
| Année 18 | 407 988,31 € | 133 083,41 € | 3 326 633,96 € |
| Année 19 | 423 553,56 € | 117 518,16 € | 2 903 080,40 € |
| Année 20 | 439 712,65 € | 101 359,07 € | 2 463 367,75 € |
| Année 21 | 456 488,29 € | 84 583,43 € | 2 006 879,46 € |
| Année 22 | 473 903,90 € | 67 167,82 € | 1 532 975,56 € |
| Année 23 | 491 983,94 € | 49 087,78 € | 1 040 991,62 € |
| Année 24 | 510 753,76 € | 30 317,96 € | 530 237,86 € |
| Année 25 | 530 237,86 € | 10 832,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 770 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 827 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.