Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 575,18 € | 44 575,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 076 € / mois | 127 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 600 € | 9 363 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 750 € | 8 886 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 420,53 € | 321 481,63 € | 8 456 579,47 € |
| Année 2 | 221 562,80 € | 313 339,36 € | 8 235 016,67 € |
| Année 3 | 230 015,72 € | 304 886,44 € | 8 005 000,95 € |
| Année 4 | 238 791,11 € | 296 111,05 € | 7 766 209,84 € |
| Année 5 | 247 901,29 € | 287 000,87 € | 7 518 308,55 € |
| Année 6 | 257 359,05 € | 277 543,11 € | 7 260 949,50 € |
| Année 7 | 267 177,63 € | 267 724,53 € | 6 993 771,87 € |
| Année 8 | 277 370,80 € | 257 531,36 € | 6 716 401,07 € |
| Année 9 | 287 952,85 € | 246 949,31 € | 6 428 448,22 € |
| Année 10 | 298 938,64 € | 235 963,52 € | 6 129 509,58 € |
| Année 11 | 310 343,53 € | 224 558,63 € | 5 819 166,05 € |
| Année 12 | 322 183,53 € | 212 718,63 € | 5 496 982,52 € |
| Année 13 | 334 475,26 € | 200 426,90 € | 5 162 507,26 € |
| Année 14 | 347 235,90 € | 187 666,26 € | 4 815 271,36 € |
| Année 15 | 360 483,40 € | 174 418,76 € | 4 454 787,96 € |
| Année 16 | 374 236,32 € | 160 665,84 € | 4 080 551,64 € |
| Année 17 | 388 513,91 € | 146 388,25 € | 3 692 037,73 € |
| Année 18 | 403 336,22 € | 131 565,94 € | 3 288 701,51 € |
| Année 19 | 418 724,03 € | 116 178,13 € | 2 869 977,48 € |
| Année 20 | 434 698,88 € | 100 203,28 € | 2 435 278,60 € |
| Année 21 | 451 283,20 € | 83 618,96 € | 1 983 995,40 € |
| Année 22 | 468 500,24 € | 66 401,92 € | 1 515 495,16 € |
| Année 23 | 486 374,14 € | 48 528,02 € | 1 029 121,02 € |
| Année 24 | 504 929,94 € | 29 972,22 € | 524 191,08 € |
| Année 25 | 524 191,08 € | 10 708,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 670 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 358 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.