Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 832,24 € | 44 832,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 855 € / mois | 128 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 600 € | 9 417 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 000 € | 8 938 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 651,25 € | 323 335,63 € | 8 505 348,75 € |
| Année 2 | 222 840,48 € | 315 146,40 € | 8 282 508,27 € |
| Année 3 | 231 342,13 € | 306 644,75 € | 8 051 166,14 € |
| Année 4 | 240 168,14 € | 297 818,74 € | 7 810 998,00 € |
| Année 5 | 249 330,85 € | 288 656,03 € | 7 561 667,15 € |
| Année 6 | 258 843,17 € | 279 143,71 € | 7 302 823,98 € |
| Année 7 | 268 718,35 € | 269 268,53 € | 7 034 105,63 € |
| Année 8 | 278 970,30 € | 259 016,58 € | 6 755 135,33 € |
| Année 9 | 289 613,39 € | 248 373,49 € | 6 465 521,94 € |
| Année 10 | 300 662,51 € | 237 324,37 € | 6 164 859,43 € |
| Année 11 | 312 133,16 € | 225 853,72 € | 5 852 726,27 € |
| Année 12 | 324 041,47 € | 213 945,41 € | 5 528 684,80 € |
| Année 13 | 336 404,08 € | 201 582,80 € | 5 192 280,72 € |
| Année 14 | 349 238,31 € | 188 748,57 € | 4 843 042,41 € |
| Année 15 | 362 562,20 € | 175 424,68 € | 4 480 480,21 € |
| Année 16 | 376 394,41 € | 161 592,47 € | 4 104 085,80 € |
| Année 17 | 390 754,34 € | 147 232,54 € | 3 713 331,46 € |
| Année 18 | 405 662,13 € | 132 324,75 € | 3 307 669,33 € |
| Année 19 | 421 138,66 € | 116 848,22 € | 2 886 530,67 € |
| Année 20 | 437 205,65 € | 100 781,23 € | 2 449 325,02 € |
| Année 21 | 453 885,61 € | 84 101,27 € | 1 995 439,41 € |
| Année 22 | 471 201,94 € | 66 784,94 € | 1 524 237,47 € |
| Année 23 | 489 178,90 € | 48 807,98 € | 1 035 058,57 € |
| Année 24 | 507 841,71 € | 30 145,17 € | 527 216,86 € |
| Année 25 | 527 216,86 € | 10 770,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 720 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 092 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.