Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 680,90 € | 62 680,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 942 € / mois | 179 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 600 € | 9 417 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 000 € | 8 938 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 286,65 € | 304 884,15 € | 8 272 713,35 € |
| Année 2 | 463 564,90 € | 288 605,90 € | 7 809 148,45 € |
| Année 3 | 480 435,55 € | 271 735,25 € | 7 328 712,90 € |
| Année 4 | 497 920,19 € | 254 250,61 € | 6 830 792,71 € |
| Année 5 | 516 041,17 € | 236 129,63 € | 6 314 751,54 € |
| Année 6 | 534 821,59 € | 217 349,21 € | 5 779 929,95 € |
| Année 7 | 554 285,50 € | 197 885,30 € | 5 225 644,45 € |
| Année 8 | 574 457,78 € | 177 713,02 € | 4 651 186,67 € |
| Année 9 | 595 364,21 € | 156 806,59 € | 4 055 822,46 € |
| Année 10 | 617 031,47 € | 135 139,33 € | 3 438 790,99 € |
| Année 11 | 639 487,28 € | 112 683,52 € | 2 799 303,71 € |
| Année 12 | 662 760,32 € | 89 410,48 € | 2 136 543,39 € |
| Année 13 | 686 880,36 € | 65 290,44 € | 1 449 663,03 € |
| Année 14 | 711 878,22 € | 40 292,58 € | 737 784,81 € |
| Année 15 | 737 784,81 € | 14 385,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 720 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.