Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 820 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 399,71 € | 63 399,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 120 € / mois | 181 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 600 € | 9 525 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 500 € | 9 040 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 415,98 € | 308 380,54 € | 8 367 584,02 € |
| Année 2 | 468 880,92 € | 291 915,60 € | 7 898 703,10 € |
| Année 3 | 485 945,04 € | 274 851,48 € | 7 412 758,06 € |
| Année 4 | 503 630,18 € | 257 166,34 € | 6 909 127,88 € |
| Année 5 | 521 958,95 € | 238 837,57 € | 6 387 168,93 € |
| Année 6 | 540 954,76 € | 219 841,76 € | 5 846 214,17 € |
| Année 7 | 560 641,85 € | 200 154,67 € | 5 285 572,32 € |
| Année 8 | 581 045,50 € | 179 751,02 € | 4 704 526,82 € |
| Année 9 | 602 191,65 € | 158 604,87 € | 4 102 335,17 € |
| Année 10 | 624 107,41 € | 136 689,11 € | 3 478 227,76 € |
| Année 11 | 646 820,72 € | 113 975,80 € | 2 831 407,04 € |
| Année 12 | 670 360,67 € | 90 435,85 € | 2 161 046,37 € |
| Année 13 | 694 757,30 € | 66 039,22 € | 1 466 289,07 € |
| Année 14 | 720 041,79 € | 40 754,73 € | 746 247,28 € |
| Année 15 | 746 247,28 € | 14 550,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 820 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 142 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.