Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 759,12 € | 63 759,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 209 € / mois | 182 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 600 € | 9 579 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 750 € | 9 091 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 980,73 € | 310 128,71 € | 8 415 019,27 € |
| Année 2 | 471 538,97 € | 293 570,47 € | 7 943 480,30 € |
| Année 3 | 488 699,85 € | 276 409,59 € | 7 454 780,45 € |
| Année 4 | 506 485,24 € | 258 624,20 € | 6 948 295,21 € |
| Année 5 | 524 917,91 € | 240 191,53 € | 6 423 377,30 € |
| Année 6 | 544 021,40 € | 221 088,04 € | 5 879 355,90 € |
| Année 7 | 563 820,15 € | 201 289,29 € | 5 315 535,75 € |
| Année 8 | 584 339,43 € | 180 770,01 € | 4 731 196,32 € |
| Année 9 | 605 605,44 € | 159 504,00 € | 4 125 590,88 € |
| Année 10 | 627 645,43 € | 137 464,01 € | 3 497 945,45 € |
| Année 11 | 650 487,50 € | 114 621,94 € | 2 847 457,95 € |
| Année 12 | 674 160,92 € | 90 948,52 € | 2 173 297,03 € |
| Année 13 | 698 695,84 € | 66 413,60 € | 1 474 601,19 € |
| Année 14 | 724 123,69 € | 40 985,75 € | 750 477,50 € |
| Année 15 | 750 477,50 € | 14 632,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.