Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 421,20 € | 87 421,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 913 € / mois | 249 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 600 € | 9 579 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 750 € | 9 091 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 870 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 756 634,76 € | 292 419,64 € | 8 113 365,24 € |
| Année 2 | 782 999,25 € | 266 055,15 € | 7 330 365,99 € |
| Année 3 | 810 282,38 € | 238 772,02 € | 6 520 083,61 € |
| Année 4 | 838 516,19 € | 210 538,21 € | 5 681 567,42 € |
| Année 5 | 867 733,77 € | 181 320,63 € | 4 813 833,65 € |
| Année 6 | 897 969,42 € | 151 084,98 € | 3 915 864,23 € |
| Année 7 | 929 258,63 € | 119 795,77 € | 2 986 605,60 € |
| Année 8 | 961 638,10 € | 87 416,30 € | 2 024 967,50 € |
| Année 9 | 995 145,79 € | 53 908,61 € | 1 029 821,71 € |
| Année 10 | 1 029 821,71 € | 19 233,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 440 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.