Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 375,82 € | 43 375,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 442 € / mois | 123 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 600 € | 9 579 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 750 € | 9 091 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 870 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 851,76 € | 369 658,08 € | 8 719 148,24 € |
| Année 2 | 157 310,92 € | 363 198,92 € | 8 561 837,32 € |
| Année 3 | 164 046,66 € | 356 463,18 € | 8 397 790,66 € |
| Année 4 | 171 070,81 € | 349 439,03 € | 8 226 719,85 € |
| Année 5 | 178 395,74 € | 342 114,10 € | 8 048 324,11 € |
| Année 6 | 186 034,29 € | 334 475,55 € | 7 862 289,82 € |
| Année 7 | 193 999,91 € | 326 509,93 € | 7 668 289,91 € |
| Année 8 | 202 306,60 € | 318 203,24 € | 7 465 983,31 € |
| Année 9 | 210 968,94 € | 309 540,90 € | 7 255 014,37 € |
| Année 10 | 220 002,22 € | 300 507,62 € | 7 035 012,15 € |
| Année 11 | 229 422,29 € | 291 087,55 € | 6 805 589,86 € |
| Année 12 | 239 245,69 € | 281 264,15 € | 6 566 344,17 € |
| Année 13 | 249 489,72 € | 271 020,12 € | 6 316 854,45 € |
| Année 14 | 260 172,35 € | 260 337,49 € | 6 056 682,10 € |
| Année 15 | 271 312,40 € | 249 197,44 € | 5 785 369,70 € |
| Année 16 | 282 929,47 € | 237 580,37 € | 5 502 440,23 € |
| Année 17 | 295 043,96 € | 225 465,88 € | 5 207 396,27 € |
| Année 18 | 307 677,13 € | 212 832,71 € | 4 899 719,14 € |
| Année 19 | 320 851,27 € | 199 658,57 € | 4 578 867,87 € |
| Année 20 | 334 589,48 € | 185 920,36 € | 4 244 278,39 € |
| Année 21 | 348 915,95 € | 171 593,89 € | 3 895 362,44 € |
| Année 22 | 363 855,82 € | 156 654,02 € | 3 531 506,62 € |
| Année 23 | 379 435,41 € | 141 074,43 € | 3 152 071,21 € |
| Année 24 | 395 682,06 € | 124 827,78 € | 2 756 389,15 € |
| Année 25 | 412 624,38 € | 107 885,46 € | 2 343 764,77 € |
| Année 26 | 430 292,14 € | 90 217,70 € | 1 913 472,63 € |
| Année 27 | 448 716,40 € | 71 793,44 € | 1 464 756,23 € |
| Année 28 | 467 929,56 € | 52 580,28 € | 996 826,67 € |
| Année 29 | 487 965,35 € | 32 544,49 € | 508 861,32 € |
| Année 30 | 508 861,32 € | 11 650,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 931 €.