Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 131,31 € | 43 131,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 701 € / mois | 123 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 600 € | 9 525 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 500 € | 9 040 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 001,37 € | 367 574,35 € | 8 669 998,63 € |
| Année 2 | 156 424,16 € | 361 151,56 € | 8 513 574,47 € |
| Année 3 | 163 121,91 € | 354 453,81 € | 8 350 452,56 € |
| Année 4 | 170 106,49 € | 347 469,23 € | 8 180 346,07 € |
| Année 5 | 177 390,10 € | 340 185,62 € | 8 002 955,97 € |
| Année 6 | 184 985,59 € | 332 590,13 € | 7 817 970,38 € |
| Année 7 | 192 906,29 € | 324 669,43 € | 7 625 064,09 € |
| Année 8 | 201 166,18 € | 316 409,54 € | 7 423 897,91 € |
| Année 9 | 209 779,69 € | 307 796,03 € | 7 214 118,22 € |
| Année 10 | 218 762,05 € | 298 813,67 € | 6 995 356,17 € |
| Année 11 | 228 128,98 € | 289 446,74 € | 6 767 227,19 € |
| Année 12 | 237 897,03 € | 279 678,69 € | 6 529 330,16 € |
| Année 13 | 248 083,30 € | 269 492,42 € | 6 281 246,86 € |
| Année 14 | 258 705,75 € | 258 869,97 € | 6 022 541,11 € |
| Année 15 | 269 783,00 € | 247 792,72 € | 5 752 758,11 € |
| Année 16 | 281 334,59 € | 236 241,13 € | 5 471 423,52 € |
| Année 17 | 293 380,76 € | 224 194,96 € | 5 178 042,76 € |
| Année 18 | 305 942,75 € | 211 632,97 € | 4 872 100,01 € |
| Année 19 | 319 042,60 € | 198 533,12 € | 4 553 057,41 € |
| Année 20 | 332 703,37 € | 184 872,35 € | 4 220 354,04 € |
| Année 21 | 346 949,06 € | 170 626,66 € | 3 873 404,98 € |
| Année 22 | 361 804,72 € | 155 771,00 € | 3 511 600,26 € |
| Année 23 | 377 296,47 € | 140 279,25 € | 3 134 303,79 € |
| Année 24 | 393 451,57 € | 124 124,15 € | 2 740 852,22 € |
| Année 25 | 410 298,37 € | 107 277,35 € | 2 330 553,85 € |
| Année 26 | 427 866,53 € | 89 709,19 € | 1 902 687,32 € |
| Année 27 | 446 186,94 € | 71 388,78 € | 1 456 500,38 € |
| Année 28 | 465 291,78 € | 52 283,94 € | 991 208,60 € |
| Année 29 | 485 214,63 € | 32 361,09 € | 505 993,97 € |
| Année 30 | 505 993,97 € | 11 585,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 820 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 840 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 882 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.