Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 620 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 962,08 € | 61 962,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 764 € / mois | 177 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 600 € | 9 309 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 500 € | 8 835 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 157,20 € | 301 387,76 € | 8 177 842,80 € |
| Année 2 | 458 248,75 € | 285 296,21 € | 7 719 594,05 € |
| Année 3 | 474 925,94 € | 268 619,02 € | 7 244 668,11 € |
| Année 4 | 492 210,06 € | 251 334,90 € | 6 752 458,05 € |
| Année 5 | 510 123,21 € | 233 421,75 € | 6 242 334,84 € |
| Année 6 | 528 688,27 € | 214 856,69 € | 5 713 646,57 € |
| Année 7 | 547 928,99 € | 195 615,97 € | 5 165 717,58 € |
| Année 8 | 567 869,93 € | 175 675,03 € | 4 597 847,65 € |
| Année 9 | 588 536,59 € | 155 008,37 € | 4 009 311,06 € |
| Année 10 | 609 955,38 € | 133 589,58 € | 3 399 355,68 € |
| Année 11 | 632 153,68 € | 111 391,28 € | 2 767 202,00 € |
| Année 12 | 655 159,81 € | 88 385,15 € | 2 112 042,19 € |
| Année 13 | 679 003,25 € | 64 541,71 € | 1 433 038,94 € |
| Année 14 | 703 714,43 € | 39 830,53 € | 729 324,51 € |
| Année 15 | 729 324,51 € | 14 220,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 620 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.