Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 570 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 498,88 € | 50 498,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 027 € / mois | 144 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 600 € | 9 255 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 250 € | 8 784 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 562,64 € | 310 423,92 € | 8 274 437,36 € |
| Année 2 | 306 624,71 € | 299 361,85 € | 7 967 812,65 € |
| Année 3 | 318 100,76 € | 287 885,80 € | 7 649 711,89 € |
| Année 4 | 330 006,33 € | 275 980,23 € | 7 319 705,56 € |
| Année 5 | 342 357,53 € | 263 629,03 € | 6 977 348,03 € |
| Année 6 | 355 170,96 € | 250 815,60 € | 6 622 177,07 € |
| Année 7 | 368 463,98 € | 237 522,58 € | 6 253 713,09 € |
| Année 8 | 382 254,51 € | 223 732,05 € | 5 871 458,58 € |
| Année 9 | 396 561,18 € | 209 425,38 € | 5 474 897,40 € |
| Année 10 | 411 403,30 € | 194 583,26 € | 5 063 494,10 € |
| Année 11 | 426 800,93 € | 179 185,63 € | 4 636 693,17 € |
| Année 12 | 442 774,84 € | 163 211,72 € | 4 193 918,33 € |
| Année 13 | 459 346,62 € | 146 639,94 € | 3 734 571,71 € |
| Année 14 | 476 538,62 € | 129 447,94 € | 3 258 033,09 € |
| Année 15 | 494 374,07 € | 111 612,49 € | 2 763 659,02 € |
| Année 16 | 512 877,05 € | 93 109,51 € | 2 250 781,97 € |
| Année 17 | 532 072,53 € | 73 914,03 € | 1 718 709,44 € |
| Année 18 | 551 986,48 € | 54 000,08 € | 1 166 722,96 € |
| Année 19 | 572 645,71 € | 33 340,85 € | 594 077,25 € |
| Année 20 | 594 077,25 € | 11 908,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 570 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 283 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.