Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 524 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 770,99 € | 71 770,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 488 € / mois | 205 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 960 € | 9 206 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 113 € | 8 737 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 524 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 795,92 € | 272 455,96 € | 7 935 704,08 € |
| Année 2 | 608 522,78 € | 252 729,10 € | 7 327 181,30 € |
| Année 3 | 628 910,57 € | 232 341,31 € | 6 698 270,73 € |
| Année 4 | 649 981,42 € | 211 270,46 € | 6 048 289,31 € |
| Année 5 | 671 758,21 € | 189 493,67 € | 5 376 531,10 € |
| Année 6 | 694 264,62 € | 166 987,26 € | 4 682 266,48 € |
| Année 7 | 717 525,09 € | 143 726,79 € | 3 964 741,39 € |
| Année 8 | 741 564,85 € | 119 687,03 € | 3 223 176,54 € |
| Année 9 | 766 410,04 € | 94 841,84 € | 2 456 766,50 € |
| Année 10 | 792 087,62 € | 69 164,26 € | 1 664 678,88 € |
| Année 11 | 818 625,49 € | 42 626,39 € | 846 053,39 € |
| Année 12 | 846 053,39 € | 15 199,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 524 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 060 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 852 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.