Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 539 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 319,16 € | 50 319,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 482 € / mois | 143 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 160 € | 9 222 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 488 € | 8 752 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 510,78 € | 309 319,14 € | 8 244 989,22 € |
| Année 2 | 305 533,46 € | 298 296,46 € | 7 939 455,76 € |
| Année 3 | 316 968,70 € | 286 861,22 € | 7 622 487,06 € |
| Année 4 | 328 831,89 € | 274 998,03 € | 7 293 655,17 € |
| Année 5 | 341 139,12 € | 262 690,80 € | 6 952 516,05 € |
| Année 6 | 353 906,95 € | 249 922,97 € | 6 598 609,10 € |
| Année 7 | 367 152,66 € | 236 677,26 € | 6 231 456,44 € |
| Année 8 | 380 894,12 € | 222 935,80 € | 5 850 562,32 € |
| Année 9 | 395 149,88 € | 208 680,04 € | 5 455 412,44 € |
| Année 10 | 409 939,18 € | 193 890,74 € | 5 045 473,26 € |
| Année 11 | 425 282,02 € | 178 547,90 € | 4 620 191,24 € |
| Année 12 | 441 199,07 € | 162 630,85 € | 4 178 992,17 € |
| Année 13 | 457 711,87 € | 146 118,05 € | 3 721 280,30 € |
| Année 14 | 474 842,70 € | 128 987,22 € | 3 246 437,60 € |
| Année 15 | 492 614,65 € | 111 215,27 € | 2 753 822,95 € |
| Année 16 | 511 051,80 € | 92 778,12 € | 2 242 771,15 € |
| Année 17 | 530 178,98 € | 73 650,94 € | 1 712 592,17 € |
| Année 18 | 550 022,01 € | 53 807,91 € | 1 162 570,16 € |
| Année 19 | 570 607,73 € | 33 222,19 € | 591 962,43 € |
| Année 20 | 591 962,43 € | 11 866,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 539 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 769 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.