Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 639 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 908,41 € | 50 908,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 268 € / mois | 145 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 160 € | 9 330 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 988 € | 8 855 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 959,55 € | 312 941,37 € | 8 341 540,45 € |
| Année 2 | 309 111,33 € | 301 789,59 € | 8 032 429,12 € |
| Année 3 | 320 680,46 € | 290 220,46 € | 7 711 748,66 € |
| Année 4 | 332 682,59 € | 278 218,33 € | 7 379 066,07 € |
| Année 5 | 345 133,94 € | 265 766,98 € | 7 033 932,13 € |
| Année 6 | 358 051,28 € | 252 849,64 € | 6 675 880,85 € |
| Année 7 | 371 452,10 € | 239 448,82 € | 6 304 428,75 € |
| Année 8 | 385 354,47 € | 225 546,45 € | 5 919 074,28 € |
| Année 9 | 399 777,16 € | 211 123,76 € | 5 519 297,12 € |
| Année 10 | 414 739,65 € | 196 161,27 € | 5 104 557,47 € |
| Année 11 | 430 262,15 € | 180 638,77 € | 4 674 295,32 € |
| Année 12 | 446 365,59 € | 164 535,33 € | 4 227 929,73 € |
| Année 13 | 463 071,78 € | 147 829,14 € | 3 764 857,95 € |
| Année 14 | 480 403,20 € | 130 497,72 € | 3 284 454,75 € |
| Année 15 | 498 383,28 € | 112 517,64 € | 2 786 071,47 € |
| Année 16 | 517 036,31 € | 93 864,61 € | 2 269 035,16 € |
| Année 17 | 536 387,48 € | 74 513,44 € | 1 732 647,68 € |
| Année 18 | 556 462,89 € | 54 438,03 € | 1 176 184,79 € |
| Année 19 | 577 289,66 € | 33 611,26 € | 598 895,13 € |
| Année 20 | 598 895,13 € | 12 004,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 639 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 453 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 988 € (2,5%).