Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 613,78 € | 50 613,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 375 € / mois | 144 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 160 € | 9 276 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 738 € | 8 804 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 235,12 € | 311 130,24 € | 8 293 264,88 € |
| Année 2 | 307 322,33 € | 300 043,03 € | 7 985 942,55 € |
| Année 3 | 318 824,51 € | 288 540,85 € | 7 667 118,04 € |
| Année 4 | 330 757,17 € | 276 608,19 € | 7 336 360,87 € |
| Année 5 | 343 136,45 € | 264 228,91 € | 6 993 224,42 € |
| Année 6 | 355 979,04 € | 251 386,32 € | 6 637 245,38 € |
| Année 7 | 369 302,31 € | 238 063,05 € | 6 267 943,07 € |
| Année 8 | 383 124,21 € | 224 241,15 € | 5 884 818,86 € |
| Année 9 | 397 463,43 € | 209 901,93 € | 5 487 355,43 € |
| Année 10 | 412 339,34 € | 195 026,02 € | 5 075 016,09 € |
| Année 11 | 427 771,99 € | 179 593,37 € | 4 647 244,10 € |
| Année 12 | 443 782,25 € | 163 583,11 € | 4 203 461,85 € |
| Année 13 | 460 391,70 € | 146 973,66 € | 3 743 070,15 € |
| Année 14 | 477 622,84 € | 129 742,52 € | 3 265 447,31 € |
| Année 15 | 495 498,88 € | 111 866,48 € | 2 769 948,43 € |
| Année 16 | 514 043,95 € | 93 321,41 € | 2 255 904,48 € |
| Année 17 | 533 283,10 € | 74 082,26 € | 1 722 621,38 € |
| Année 18 | 553 242,35 € | 54 123,01 € | 1 169 379,03 € |
| Année 19 | 573 948,57 € | 33 416,79 € | 595 430,46 € |
| Année 20 | 595 430,46 € | 11 935,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 589 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 611 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 074 € pour cette enveloppe de financement.