Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 639 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 248,64 € | 42 248,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 026 € / mois | 120 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 160 € | 9 330 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 988 € | 8 855 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 639 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 931,72 € | 360 051,96 € | 8 492 568,28 € |
| Année 2 | 153 223,04 € | 353 760,64 € | 8 339 345,24 € |
| Année 3 | 159 783,72 € | 347 199,96 € | 8 179 561,52 € |
| Année 4 | 166 625,34 € | 340 358,34 € | 8 012 936,18 € |
| Année 5 | 173 759,91 € | 333 223,77 € | 7 839 176,27 € |
| Année 6 | 181 199,98 € | 325 783,70 € | 7 657 976,29 € |
| Année 7 | 188 958,58 € | 318 025,10 € | 7 469 017,71 € |
| Année 8 | 197 049,41 € | 309 934,27 € | 7 271 968,30 € |
| Année 9 | 205 486,67 € | 301 497,01 € | 7 066 481,63 € |
| Année 10 | 214 285,21 € | 292 698,47 € | 6 852 196,42 € |
| Année 11 | 223 460,47 € | 283 523,21 € | 6 628 735,95 € |
| Année 12 | 233 028,61 € | 273 955,07 € | 6 395 707,34 € |
| Année 13 | 243 006,43 € | 263 977,25 € | 6 152 700,91 € |
| Année 14 | 253 411,49 € | 253 572,19 € | 5 899 289,42 € |
| Année 15 | 264 262,06 € | 242 721,62 € | 5 635 027,36 € |
| Année 16 | 275 577,23 € | 231 406,45 € | 5 359 450,13 € |
| Année 17 | 287 376,90 € | 219 606,78 € | 5 072 073,23 € |
| Année 18 | 299 681,80 € | 207 301,88 € | 4 772 391,43 € |
| Année 19 | 312 513,60 € | 194 470,08 € | 4 459 877,83 € |
| Année 20 | 325 894,81 € | 181 088,87 € | 4 133 983,02 € |
| Année 21 | 339 848,97 € | 167 134,71 € | 3 794 134,05 € |
| Année 22 | 354 400,60 € | 152 583,08 € | 3 439 733,45 € |
| Année 23 | 369 575,34 € | 137 408,34 € | 3 070 158,11 € |
| Année 24 | 385 399,82 € | 121 583,86 € | 2 684 758,29 € |
| Année 25 | 401 901,88 € | 105 081,80 € | 2 282 856,41 € |
| Année 26 | 419 110,52 € | 87 873,16 € | 1 863 745,89 € |
| Année 27 | 437 056,00 € | 69 927,68 € | 1 426 689,89 € |
| Année 28 | 455 769,87 € | 51 213,81 € | 970 920,02 € |
| Année 29 | 475 285,02 € | 31 698,66 € | 495 635,00 € |
| Année 30 | 495 635,00 € | 11 347,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 639 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.