Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 497,66 € | 51 497,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 054 € / mois | 147 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 160 € | 9 438 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 488 € | 8 957 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 408,35 € | 316 563,57 € | 8 438 091,65 € |
| Année 2 | 312 689,21 € | 305 282,71 € | 8 125 402,44 € |
| Année 3 | 324 392,21 € | 293 579,71 € | 7 801 010,23 € |
| Année 4 | 336 533,28 € | 281 438,64 € | 7 464 476,95 € |
| Année 5 | 349 128,73 € | 268 843,19 € | 7 115 348,22 € |
| Année 6 | 362 195,60 € | 255 776,32 € | 6 753 152,62 € |
| Année 7 | 375 751,53 € | 242 220,39 € | 6 377 401,09 € |
| Année 8 | 389 814,82 € | 228 157,10 € | 5 987 586,27 € |
| Année 9 | 404 404,46 € | 213 567,46 € | 5 583 181,81 € |
| Année 10 | 419 540,11 € | 198 431,81 € | 5 163 641,70 € |
| Année 11 | 435 242,29 € | 182 729,63 € | 4 728 399,41 € |
| Année 12 | 451 532,13 € | 166 439,79 € | 4 276 867,28 € |
| Année 13 | 468 431,66 € | 149 540,26 € | 3 808 435,62 € |
| Année 14 | 485 963,70 € | 132 008,22 € | 3 322 471,92 € |
| Année 15 | 504 151,89 € | 113 820,03 € | 2 818 320,03 € |
| Année 16 | 523 020,84 € | 94 951,08 € | 2 295 299,19 € |
| Année 17 | 542 595,97 € | 75 375,95 € | 1 752 703,22 € |
| Année 18 | 562 903,75 € | 55 068,17 € | 1 189 799,47 € |
| Année 19 | 583 971,61 € | 34 000,31 € | 605 827,86 € |
| Année 20 | 605 827,86 € | 12 143,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 739 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 136 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.