Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 839 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 178,64 € | 52 178,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 117 € / mois | 149 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 160 € | 9 546 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 988 € | 9 060 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 206,60 € | 321 937,08 € | 8 535 293,40 € |
| Année 2 | 315 655,11 € | 310 488,57 € | 8 219 638,29 € |
| Année 3 | 327 534,46 € | 298 609,22 € | 7 892 103,83 € |
| Année 4 | 339 860,88 € | 286 282,80 € | 7 552 242,95 € |
| Année 5 | 352 651,17 € | 273 492,51 € | 7 199 591,78 € |
| Année 6 | 365 922,84 € | 260 220,84 € | 6 833 668,94 € |
| Année 7 | 379 693,97 € | 246 449,71 € | 6 453 974,97 € |
| Année 8 | 393 983,34 € | 232 160,34 € | 6 059 991,63 € |
| Année 9 | 408 810,49 € | 217 333,19 € | 5 651 181,14 € |
| Année 10 | 424 195,62 € | 201 948,06 € | 5 226 985,52 € |
| Année 11 | 440 159,81 € | 185 983,87 € | 4 786 825,71 € |
| Année 12 | 456 724,76 € | 169 418,92 € | 4 330 100,95 € |
| Année 13 | 473 913,11 € | 152 230,57 € | 3 856 187,84 € |
| Année 14 | 491 748,35 € | 134 395,33 € | 3 364 439,49 € |
| Année 15 | 510 254,78 € | 115 888,90 € | 2 854 184,71 € |
| Année 16 | 529 457,68 € | 96 686,00 € | 2 324 727,03 € |
| Année 17 | 549 383,28 € | 76 760,40 € | 1 775 343,75 € |
| Année 18 | 570 058,73 € | 56 084,95 € | 1 205 285,02 € |
| Année 19 | 591 512,28 € | 34 631,40 € | 613 772,74 € |
| Année 20 | 613 772,74 € | 12 370,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 839 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 082 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.