Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 839 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 173,36 € | 86 173,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 131 € / mois | 246 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 160 € | 9 546 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 988 € | 9 060 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 839 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 762 332,70 € | 271 747,62 € | 8 077 167,30 € |
| Année 2 | 787 088,33 € | 246 991,99 € | 7 290 078,97 € |
| Année 3 | 812 647,85 € | 221 432,47 € | 6 477 431,12 € |
| Année 4 | 839 037,38 € | 195 042,94 € | 5 638 393,74 € |
| Année 5 | 866 283,90 € | 167 796,42 € | 4 772 109,84 € |
| Année 6 | 894 415,20 € | 139 665,12 € | 3 877 694,64 € |
| Année 7 | 923 460,01 € | 110 620,31 € | 2 954 234,63 € |
| Année 8 | 953 448,03 € | 80 632,29 € | 2 000 786,60 € |
| Année 9 | 984 409,86 € | 49 670,46 € | 1 016 376,74 € |
| Année 10 | 1 016 376,74 € | 17 703,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 839 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 246 210 €.