Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 883,49 € | 51 883,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 223 € / mois | 148 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 160 € | 9 492 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 738 € | 9 009 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 485,81 € | 320 116,07 € | 8 487 014,19 € |
| Année 2 | 313 869,56 € | 308 732,32 € | 8 173 144,63 € |
| Année 3 | 325 681,72 € | 296 920,16 € | 7 847 462,91 € |
| Année 4 | 337 938,39 € | 284 663,49 € | 7 509 524,52 € |
| Année 5 | 350 656,36 € | 271 945,52 € | 7 158 868,16 € |
| Année 6 | 363 852,94 € | 258 748,94 € | 6 795 015,22 € |
| Année 7 | 377 546,16 € | 245 055,72 € | 6 417 469,06 € |
| Année 8 | 391 754,71 € | 230 847,17 € | 6 025 714,35 € |
| Année 9 | 406 498,00 € | 216 103,88 € | 5 619 216,35 € |
| Année 10 | 421 796,14 € | 200 805,74 € | 5 197 420,21 € |
| Année 11 | 437 669,96 € | 184 931,92 € | 4 759 750,25 € |
| Année 12 | 454 141,23 € | 168 460,65 € | 4 305 609,02 € |
| Année 13 | 471 232,36 € | 151 369,52 € | 3 834 376,66 € |
| Année 14 | 488 966,70 € | 133 635,18 € | 3 345 409,96 € |
| Année 15 | 507 368,46 € | 115 233,42 € | 2 838 041,50 € |
| Année 16 | 526 462,74 € | 96 139,14 € | 2 311 578,76 € |
| Année 17 | 546 275,58 € | 76 326,30 € | 1 765 303,18 € |
| Année 18 | 566 834,10 € | 55 767,78 € | 1 198 469,08 € |
| Année 19 | 588 166,32 € | 34 435,56 € | 610 302,76 € |
| Année 20 | 610 302,76 € | 12 300,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 789 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 878 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.