Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 789 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 910,28 € | 45 910,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 122 € / mois | 131 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 160 € | 9 492 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 738 € | 9 009 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 789 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 893,81 € | 339 029,55 € | 8 577 606,19 € |
| Année 2 | 220 307,02 € | 330 616,34 € | 8 357 299,17 € |
| Année 3 | 229 054,26 € | 321 869,10 € | 8 128 244,91 € |
| Année 4 | 238 148,80 € | 312 774,56 € | 7 890 096,11 € |
| Année 5 | 247 604,44 € | 303 318,92 € | 7 642 491,67 € |
| Année 6 | 257 435,48 € | 293 487,88 € | 7 385 056,19 € |
| Année 7 | 267 656,91 € | 283 266,45 € | 7 117 399,28 € |
| Année 8 | 278 284,13 € | 272 639,23 € | 6 839 115,15 € |
| Année 9 | 289 333,36 € | 261 590,00 € | 6 549 781,79 € |
| Année 10 | 300 821,26 € | 250 102,10 € | 6 248 960,53 € |
| Année 11 | 312 765,27 € | 238 158,09 € | 5 936 195,26 € |
| Année 12 | 325 183,54 € | 225 739,82 € | 5 611 011,72 € |
| Année 13 | 338 094,87 € | 212 828,49 € | 5 272 916,85 € |
| Année 14 | 351 518,83 € | 199 404,53 € | 4 921 398,02 € |
| Année 15 | 365 475,77 € | 185 447,59 € | 4 555 922,25 € |
| Année 16 | 379 986,89 € | 170 936,47 € | 4 175 935,36 € |
| Année 17 | 395 074,19 € | 155 849,17 € | 3 780 861,17 € |
| Année 18 | 410 760,49 € | 140 162,87 € | 3 370 100,68 € |
| Année 19 | 427 069,64 € | 123 853,72 € | 2 943 031,04 € |
| Année 20 | 444 026,32 € | 106 897,04 € | 2 499 004,72 € |
| Année 21 | 461 656,26 € | 89 267,10 € | 2 037 348,46 € |
| Année 22 | 479 986,20 € | 70 937,16 € | 1 557 362,26 € |
| Année 23 | 499 043,92 € | 51 879,44 € | 1 058 318,34 € |
| Année 24 | 518 858,35 € | 32 065,01 € | 539 459,99 € |
| Année 25 | 539 459,99 € | 11 463,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 789 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 474 € pour cette enveloppe de financement.