Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 982,16 € | 42 982,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 249 € / mois | 122 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 160 € | 9 492 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 738 € | 9 009 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 482,67 € | 366 303,25 € | 8 640 017,33 € |
| Année 2 | 155 883,24 € | 359 902,68 € | 8 484 134,09 € |
| Année 3 | 162 557,85 € | 353 228,07 € | 8 321 576,24 € |
| Année 4 | 169 518,26 € | 346 267,66 € | 8 152 057,98 € |
| Année 5 | 176 776,68 € | 339 009,24 € | 7 975 281,30 € |
| Année 6 | 184 345,91 € | 331 440,01 € | 7 790 935,39 € |
| Année 7 | 192 239,23 € | 323 546,69 € | 7 598 696,16 € |
| Année 8 | 200 470,53 € | 315 315,39 € | 7 398 225,63 € |
| Année 9 | 209 054,29 € | 306 731,63 € | 7 189 171,34 € |
| Année 10 | 218 005,57 € | 297 780,35 € | 6 971 165,77 € |
| Année 11 | 227 340,13 € | 288 445,79 € | 6 743 825,64 € |
| Année 12 | 237 074,38 € | 278 711,54 € | 6 506 751,26 € |
| Année 13 | 247 225,42 € | 268 560,50 € | 6 259 525,84 € |
| Année 14 | 257 811,13 € | 257 974,79 € | 6 001 714,71 € |
| Année 15 | 268 850,08 € | 246 935,84 € | 5 732 864,63 € |
| Année 16 | 280 361,70 € | 235 424,22 € | 5 452 502,93 € |
| Année 17 | 292 366,24 € | 223 419,68 € | 5 160 136,69 € |
| Année 18 | 304 884,79 € | 210 901,13 € | 4 855 251,90 € |
| Année 19 | 317 939,36 € | 197 846,56 € | 4 537 312,54 € |
| Année 20 | 331 552,88 € | 184 233,04 € | 4 205 759,66 € |
| Année 21 | 345 749,30 € | 170 036,62 € | 3 860 010,36 € |
| Année 22 | 360 553,61 € | 155 232,31 € | 3 499 456,75 € |
| Année 23 | 375 991,79 € | 139 794,13 € | 3 123 464,96 € |
| Année 24 | 392 091,01 € | 123 694,91 € | 2 731 373,95 € |
| Année 25 | 408 879,58 € | 106 906,34 € | 2 322 494,37 € |
| Année 26 | 426 386,98 € | 89 398,94 € | 1 896 107,39 € |
| Année 27 | 444 644,00 € | 71 141,92 € | 1 451 463,39 € |
| Année 28 | 463 682,79 € | 52 103,13 € | 987 780,60 € |
| Année 29 | 483 536,77 € | 32 249,15 € | 504 243,83 € |
| Année 30 | 504 243,83 € | 11 545,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 789 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.