Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 889 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 471,18 € | 43 471,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 731 € / mois | 124 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 160 € | 9 600 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 238 € | 9 111 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 889 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 183,40 € | 370 470,76 € | 8 738 316,60 € |
| Année 2 | 157 656,78 € | 363 997,38 € | 8 580 659,82 € |
| Année 3 | 164 407,33 € | 357 246,83 € | 8 416 252,49 € |
| Année 4 | 171 446,93 € | 350 207,23 € | 8 244 805,56 € |
| Année 5 | 178 787,93 € | 342 866,23 € | 8 066 017,63 € |
| Année 6 | 186 443,28 € | 335 210,88 € | 7 879 574,35 € |
| Année 7 | 194 426,42 € | 327 227,74 € | 7 685 147,93 € |
| Année 8 | 202 751,37 € | 318 902,79 € | 7 482 396,56 € |
| Année 9 | 211 432,77 € | 310 221,39 € | 7 270 963,79 € |
| Année 10 | 220 485,91 € | 301 168,25 € | 7 050 477,88 € |
| Année 11 | 229 926,68 € | 291 727,48 € | 6 820 551,20 € |
| Année 12 | 239 771,67 € | 281 882,49 € | 6 580 779,53 € |
| Année 13 | 250 038,23 € | 271 615,93 € | 6 330 741,30 € |
| Année 14 | 260 744,36 € | 260 909,80 € | 6 069 996,94 € |
| Année 15 | 271 908,89 € | 249 745,27 € | 5 798 088,05 € |
| Année 16 | 283 551,50 € | 238 102,66 € | 5 514 536,55 € |
| Année 17 | 295 692,62 € | 225 961,54 € | 5 218 843,93 € |
| Année 18 | 308 353,60 € | 213 300,56 € | 4 910 490,33 € |
| Année 19 | 321 556,67 € | 200 097,49 € | 4 588 933,66 € |
| Année 20 | 335 325,10 € | 186 329,06 € | 4 253 608,56 € |
| Année 21 | 349 683,05 € | 171 971,11 € | 3 903 925,51 € |
| Année 22 | 364 655,79 € | 156 998,37 € | 3 539 269,72 € |
| Année 23 | 380 269,60 € | 141 384,56 € | 3 159 000,12 € |
| Année 24 | 396 552,00 € | 125 102,16 € | 2 762 448,12 € |
| Année 25 | 413 531,55 € | 108 122,61 € | 2 348 916,57 € |
| Année 26 | 431 238,17 € | 90 415,99 € | 1 917 678,40 € |
| Année 27 | 449 702,92 € | 71 951,24 € | 1 467 975,48 € |
| Année 28 | 468 958,32 € | 52 695,84 € | 999 017,16 € |
| Année 29 | 489 038,15 € | 32 616,01 € | 509 979,01 € |
| Année 30 | 509 979,01 € | 11 676,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 889 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 203 €.