Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 715,69 € | 43 715,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 472 € / mois | 124 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 160 € | 9 654 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 488 € | 9 162 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 033,79 € | 372 554,49 € | 8 787 466,21 € |
| Année 2 | 158 543,56 € | 366 044,72 € | 8 628 922,65 € |
| Année 3 | 165 332,09 € | 359 256,19 € | 8 463 590,56 € |
| Année 4 | 172 411,27 € | 352 177,01 € | 8 291 179,29 € |
| Année 5 | 179 793,58 € | 344 794,70 € | 8 111 385,71 € |
| Année 6 | 187 491,99 € | 337 096,29 € | 7 923 893,72 € |
| Année 7 | 195 520,01 € | 329 068,27 € | 7 728 373,71 € |
| Année 8 | 203 891,78 € | 320 696,50 € | 7 524 481,93 € |
| Année 9 | 212 622,02 € | 311 966,26 € | 7 311 859,91 € |
| Année 10 | 221 726,06 € | 302 862,22 € | 7 090 133,85 € |
| Année 11 | 231 219,96 € | 293 368,32 € | 6 858 913,89 € |
| Année 12 | 241 120,33 € | 283 467,95 € | 6 617 793,56 € |
| Année 13 | 251 444,61 € | 273 143,67 € | 6 366 348,95 € |
| Année 14 | 262 210,99 € | 262 377,29 € | 6 104 137,96 € |
| Année 15 | 273 438,35 € | 251 149,93 € | 5 830 699,61 € |
| Année 16 | 285 146,40 € | 239 441,88 € | 5 545 553,21 € |
| Année 17 | 297 355,81 € | 227 232,47 € | 5 248 197,40 € |
| Année 18 | 310 088,01 € | 214 500,27 € | 4 938 109,39 € |
| Année 19 | 323 365,37 € | 201 222,91 € | 4 614 744,02 € |
| Année 20 | 337 211,21 € | 187 377,07 € | 4 277 532,81 € |
| Année 21 | 351 649,91 € | 172 938,37 € | 3 925 882,90 € |
| Année 22 | 366 706,87 € | 157 881,41 € | 3 559 176,03 € |
| Année 23 | 382 408,53 € | 142 179,75 € | 3 176 767,50 € |
| Année 24 | 398 782,48 € | 125 805,80 € | 2 777 985,02 € |
| Année 25 | 415 857,58 € | 108 730,70 € | 2 362 127,44 € |
| Année 26 | 433 663,76 € | 90 924,52 € | 1 928 463,68 € |
| Année 27 | 452 232,39 € | 72 355,89 € | 1 476 231,29 € |
| Année 28 | 471 596,04 € | 52 992,24 € | 1 004 635,25 € |
| Année 29 | 491 788,89 € | 32 799,39 € | 512 846,36 € |
| Année 30 | 512 846,36 € | 11 741,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 939 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 488 € (2,5%).