Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 939 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 906,92 € | 63 906,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 657 € / mois | 182 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 160 € | 9 654 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 488 € | 9 162 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 354,74 € | 305 528,30 € | 8 478 145,26 € |
| Année 2 | 477 763,72 € | 289 119,32 € | 8 000 381,54 € |
| Année 3 | 494 756,31 € | 272 126,73 € | 7 505 625,23 € |
| Année 4 | 512 353,29 € | 254 529,75 € | 6 993 271,94 € |
| Année 5 | 530 576,14 € | 236 306,90 € | 6 462 695,80 € |
| Année 6 | 549 447,11 € | 217 435,93 € | 5 913 248,69 € |
| Année 7 | 568 989,27 € | 197 893,77 € | 5 344 259,42 € |
| Année 8 | 589 226,50 € | 177 656,54 € | 4 755 032,92 € |
| Année 9 | 610 183,49 € | 156 699,55 € | 4 144 849,43 € |
| Année 10 | 631 885,85 € | 134 997,19 € | 3 512 963,58 € |
| Année 11 | 654 360,10 € | 112 522,94 € | 2 858 603,48 € |
| Année 12 | 677 633,70 € | 89 249,34 € | 2 180 969,78 € |
| Année 13 | 701 735,07 € | 65 147,97 € | 1 479 234,71 € |
| Année 14 | 726 693,65 € | 40 189,39 € | 752 541,06 € |
| Année 15 | 752 541,06 € | 14 343,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 939 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.