Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 989 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 264,37 € | 64 264,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 741 € / mois | 183 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 160 € | 9 708 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 738 € | 9 214 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 935,28 € | 307 237,16 € | 8 525 564,72 € |
| Année 2 | 480 436,04 € | 290 736,40 € | 8 045 128,68 € |
| Année 3 | 497 523,67 € | 273 648,77 € | 7 547 605,01 € |
| Année 4 | 515 219,08 € | 255 953,36 € | 7 032 385,93 € |
| Année 5 | 533 543,86 € | 237 628,58 € | 6 498 842,07 € |
| Année 6 | 552 520,38 € | 218 652,06 € | 5 946 321,69 € |
| Année 7 | 572 171,85 € | 199 000,59 € | 5 374 149,84 € |
| Année 8 | 592 522,26 € | 178 650,18 € | 4 781 627,58 € |
| Année 9 | 613 596,48 € | 157 575,96 € | 4 168 031,10 € |
| Année 10 | 635 420,22 € | 135 752,22 € | 3 532 610,88 € |
| Année 11 | 658 020,20 € | 113 152,24 € | 2 874 590,68 € |
| Année 12 | 681 423,96 € | 89 748,48 € | 2 193 166,72 € |
| Année 13 | 705 660,13 € | 65 512,31 € | 1 487 506,59 € |
| Année 14 | 730 758,32 € | 40 414,12 € | 756 748,27 € |
| Année 15 | 756 748,27 € | 14 423,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 989 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 612 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.