Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 989 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 954,94 € | 46 954,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 288 € / mois | 134 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 160 € | 9 708 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 738 € | 9 214 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 989 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 715,32 € | 346 743,96 € | 8 772 784,68 € |
| Année 2 | 225 319,97 € | 338 139,31 € | 8 547 464,71 € |
| Année 3 | 234 266,23 € | 329 193,05 € | 8 313 198,48 € |
| Année 4 | 243 567,69 € | 319 891,59 € | 8 069 630,79 € |
| Année 5 | 253 238,51 € | 310 220,77 € | 7 816 392,28 € |
| Année 6 | 263 293,27 € | 300 166,01 € | 7 553 099,01 € |
| Année 7 | 273 747,25 € | 289 712,03 € | 7 279 351,76 € |
| Année 8 | 284 616,31 € | 278 842,97 € | 6 994 735,45 € |
| Année 9 | 295 916,91 € | 267 542,37 € | 6 698 818,54 € |
| Année 10 | 307 666,22 € | 255 793,06 € | 6 391 152,32 € |
| Année 11 | 319 882,03 € | 243 577,25 € | 6 071 270,29 € |
| Année 12 | 332 582,86 € | 230 876,42 € | 5 738 687,43 € |
| Année 13 | 345 787,98 € | 217 671,30 € | 5 392 899,45 € |
| Année 14 | 359 517,41 € | 203 941,87 € | 5 033 382,04 € |
| Année 15 | 373 791,94 € | 189 667,34 € | 4 659 590,10 € |
| Année 16 | 388 633,24 € | 174 826,04 € | 4 270 956,86 € |
| Année 17 | 404 063,82 € | 159 395,46 € | 3 866 893,04 € |
| Année 18 | 420 107,09 € | 143 352,19 € | 3 446 785,95 € |
| Année 19 | 436 787,33 € | 126 671,95 € | 3 009 998,62 € |
| Année 20 | 454 129,83 € | 109 329,45 € | 2 555 868,79 € |
| Année 21 | 472 160,95 € | 91 298,33 € | 2 083 707,84 € |
| Année 22 | 490 907,97 € | 72 551,31 € | 1 592 799,87 € |
| Année 23 | 510 399,32 € | 53 059,96 € | 1 082 400,55 € |
| Année 24 | 530 664,60 € | 32 794,68 € | 551 735,95 € |
| Année 25 | 551 735,95 € | 11 724,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 989 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 157 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.