Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 543 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 412,18 € | 61 412,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 098 € / mois | 175 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 480 € | 9 226 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 588 € | 8 757 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 543 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 233,13 € | 298 713,03 € | 8 105 266,87 € |
| Année 2 | 454 181,87 € | 282 764,29 € | 7 651 085,00 € |
| Année 3 | 470 711,04 € | 266 235,12 € | 7 180 373,96 € |
| Année 4 | 487 841,79 € | 249 104,37 € | 6 692 532,17 € |
| Année 5 | 505 595,95 € | 231 350,21 € | 6 186 936,22 € |
| Année 6 | 523 996,26 € | 212 949,90 € | 5 662 939,96 € |
| Année 7 | 543 066,20 € | 193 879,96 € | 5 119 873,76 € |
| Année 8 | 562 830,17 € | 174 115,99 € | 4 557 043,59 € |
| Année 9 | 583 313,40 € | 153 632,76 € | 3 973 730,19 € |
| Année 10 | 604 542,12 € | 132 404,04 € | 3 369 188,07 € |
| Année 11 | 626 543,43 € | 110 402,73 € | 2 742 644,64 € |
| Année 12 | 649 345,40 € | 87 600,76 € | 2 093 299,24 € |
| Année 13 | 672 977,22 € | 63 968,94 € | 1 420 322,02 € |
| Année 14 | 697 469,09 € | 39 477,07 € | 722 852,93 € |
| Année 15 | 722 852,93 € | 14 093,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 543 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 463 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 588 € (2,5%).