Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 855 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 202,78 € | 7 202,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 827 € / mois | 20 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 440 € | 923 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 388 € | 876 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 855 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 090,28 € | 27 343,08 € | 796 409,72 € |
| Année 2 | 61 070,03 € | 25 363,33 € | 735 339,69 € |
| Année 3 | 63 116,11 € | 23 317,25 € | 672 223,58 € |
| Année 4 | 65 230,73 € | 21 202,63 € | 606 992,85 € |
| Année 5 | 67 416,21 € | 19 017,15 € | 539 576,64 € |
| Année 6 | 69 674,90 € | 16 758,46 € | 469 901,74 € |
| Année 7 | 72 009,26 € | 14 424,10 € | 397 892,48 € |
| Année 8 | 74 421,84 € | 12 011,52 € | 323 470,64 € |
| Année 9 | 76 915,25 € | 9 518,11 € | 246 555,39 € |
| Année 10 | 79 492,20 € | 6 941,16 € | 167 063,19 € |
| Année 11 | 82 155,49 € | 4 277,87 € | 84 907,70 € |
| Année 12 | 84 907,70 € | 1 525,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 855 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.