Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 598 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 394,03 € | 72 394,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 376 € / mois | 206 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 880 € | 9 286 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 963 € | 8 813 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 598 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 593 907,24 € | 274 821,12 € | 8 004 592,76 € |
| Année 2 | 613 805,37 € | 254 922,99 € | 7 390 787,39 € |
| Année 3 | 634 370,14 € | 234 358,22 € | 6 756 417,25 € |
| Année 4 | 655 623,90 € | 213 104,46 € | 6 100 793,35 € |
| Année 5 | 677 589,74 € | 191 138,62 € | 5 423 203,61 € |
| Année 6 | 700 291,53 € | 168 436,83 € | 4 722 912,08 € |
| Année 7 | 723 753,90 € | 144 974,46 € | 3 999 158,18 € |
| Année 8 | 748 002,36 € | 120 726,00 € | 3 251 155,82 € |
| Année 9 | 773 063,23 € | 95 665,13 € | 2 478 092,59 € |
| Année 10 | 798 963,73 € | 69 764,63 € | 1 679 128,86 € |
| Année 11 | 825 732,00 € | 42 996,36 € | 853 396,86 € |
| Année 12 | 853 396,86 € | 15 331,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 598 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 182 € pour cette enveloppe de financement.