Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 625 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 956,40 € | 44 956,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 232 € / mois | 128 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 000 € | 9 315 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 625 € | 8 840 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 625 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 508,83 € | 330 967,97 € | 8 416 491,17 € |
| Année 2 | 216 744,42 € | 322 732,38 € | 8 199 746,75 € |
| Année 3 | 225 305,29 € | 314 171,51 € | 7 974 441,46 € |
| Année 4 | 234 204,28 € | 305 272,52 € | 7 740 237,18 € |
| Année 5 | 243 454,76 € | 296 022,04 € | 7 496 782,42 € |
| Année 6 | 253 070,61 € | 286 406,19 € | 7 243 711,81 € |
| Année 7 | 263 066,26 € | 276 410,54 € | 6 980 645,55 € |
| Année 8 | 273 456,72 € | 266 020,08 € | 6 707 188,83 € |
| Année 9 | 284 257,55 € | 255 219,25 € | 6 422 931,28 € |
| Année 10 | 295 485,03 € | 243 991,77 € | 6 127 446,25 € |
| Année 11 | 307 155,92 € | 232 320,88 € | 5 820 290,33 € |
| Année 12 | 319 287,83 € | 220 188,97 € | 5 501 002,50 € |
| Année 13 | 331 898,90 € | 207 577,90 € | 5 169 103,60 € |
| Année 14 | 345 008,08 € | 194 468,72 € | 4 824 095,52 € |
| Année 15 | 358 635,02 € | 180 841,78 € | 4 465 460,50 € |
| Année 16 | 372 800,19 € | 166 676,61 € | 4 092 660,31 € |
| Année 17 | 387 524,86 € | 151 951,94 € | 3 705 135,45 € |
| Année 18 | 402 831,12 € | 136 645,68 € | 3 302 304,33 € |
| Année 19 | 418 741,94 € | 120 734,86 € | 2 883 562,39 € |
| Année 20 | 435 281,17 € | 104 195,63 € | 2 448 281,22 € |
| Année 21 | 452 473,69 € | 87 003,11 € | 1 995 807,53 € |
| Année 22 | 470 345,29 € | 69 131,51 € | 1 525 462,24 € |
| Année 23 | 488 922,71 € | 50 554,09 € | 1 036 539,53 € |
| Année 24 | 508 233,94 € | 31 242,86 € | 528 305,59 € |
| Année 25 | 528 305,59 € | 11 168,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 625 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.