Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 653 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 990,90 € | 50 990,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 518 € / mois | 145 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 280 € | 9 345 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 338 € | 8 869 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 442,33 € | 313 448,47 € | 8 355 057,67 € |
| Année 2 | 309 612,15 € | 302 278,65 € | 8 045 445,52 € |
| Année 3 | 321 200,05 € | 290 690,75 € | 7 724 245,47 € |
| Année 4 | 333 221,61 € | 278 669,19 € | 7 391 023,86 € |
| Année 5 | 345 693,13 € | 266 197,67 € | 7 045 330,73 € |
| Année 6 | 358 631,39 € | 253 259,41 € | 6 686 699,34 € |
| Année 7 | 372 053,94 € | 239 836,86 € | 6 314 645,40 € |
| Année 8 | 385 978,85 € | 225 911,95 € | 5 928 666,55 € |
| Année 9 | 400 424,90 € | 211 465,90 € | 5 528 241,65 € |
| Année 10 | 415 411,65 € | 196 479,15 € | 5 112 830,00 € |
| Année 11 | 430 959,27 € | 180 931,53 € | 4 681 870,73 € |
| Année 12 | 447 088,82 € | 164 801,98 € | 4 234 781,91 € |
| Année 13 | 463 822,06 € | 148 068,74 € | 3 770 959,85 € |
| Année 14 | 481 181,57 € | 130 709,23 € | 3 289 778,28 € |
| Année 15 | 499 190,78 € | 112 700,02 € | 2 790 587,50 € |
| Année 16 | 517 874,05 € | 94 016,75 € | 2 272 713,45 € |
| Année 17 | 537 256,55 € | 74 634,25 € | 1 735 456,90 € |
| Année 18 | 557 364,50 € | 54 526,30 € | 1 178 092,40 € |
| Année 19 | 578 225,03 € | 33 665,77 € | 599 867,37 € |
| Année 20 | 599 867,37 € | 12 024,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 653 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 688 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.