Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 653 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 490,34 € | 44 490,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 819 € / mois | 127 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 280 € | 9 345 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 338 € | 8 869 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 653 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 014,26 € | 320 869,82 € | 8 440 485,74 € |
| Année 2 | 221 141,04 € | 312 743,04 € | 8 219 344,70 € |
| Année 3 | 229 577,84 € | 304 306,24 € | 7 989 766,86 € |
| Année 4 | 238 336,53 € | 295 547,55 € | 7 751 430,33 € |
| Année 5 | 247 429,38 € | 286 454,70 € | 7 504 000,95 € |
| Année 6 | 256 869,14 € | 277 014,94 € | 7 247 131,81 € |
| Année 7 | 266 669,01 € | 267 215,07 € | 6 980 462,80 € |
| Année 8 | 276 842,78 € | 257 041,30 € | 6 703 620,02 € |
| Année 9 | 287 404,69 € | 246 479,39 € | 6 416 215,33 € |
| Année 10 | 298 369,57 € | 235 514,51 € | 6 117 845,76 € |
| Année 11 | 309 752,76 € | 224 131,32 € | 5 808 093,00 € |
| Année 12 | 321 570,22 € | 212 313,86 € | 5 486 522,78 € |
| Année 13 | 333 838,53 € | 200 045,55 € | 5 152 684,25 € |
| Année 14 | 346 574,91 € | 187 309,17 € | 4 806 109,34 € |
| Année 15 | 359 797,19 € | 174 086,89 € | 4 446 312,15 € |
| Année 16 | 373 523,93 € | 160 360,15 € | 4 072 788,22 € |
| Année 17 | 387 774,35 € | 146 109,73 € | 3 685 013,87 € |
| Année 18 | 402 568,43 € | 131 315,65 € | 3 282 445,44 € |
| Année 19 | 417 926,96 € | 115 957,12 € | 2 864 518,48 € |
| Année 20 | 433 871,39 € | 100 012,69 € | 2 430 647,09 € |
| Année 21 | 450 424,14 € | 83 459,94 € | 1 980 222,95 € |
| Année 22 | 467 608,43 € | 66 275,65 € | 1 512 614,52 € |
| Année 23 | 485 448,29 € | 48 435,79 € | 1 027 166,23 € |
| Année 24 | 503 968,77 € | 29 915,31 € | 523 197,46 € |
| Année 25 | 523 197,46 € | 10 688,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 653 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 115 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 865 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.