Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 753 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 004,47 € | 45 004,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 377 € / mois | 128 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 280 € | 9 453 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 838 € | 8 972 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 753 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 475,84 € | 324 577,80 € | 8 538 024,16 € |
| Année 2 | 223 696,51 € | 316 357,13 € | 8 314 327,65 € |
| Année 3 | 232 230,85 € | 307 822,79 € | 8 082 096,80 € |
| Année 4 | 241 090,74 € | 298 962,90 € | 7 841 006,06 € |
| Année 5 | 250 288,68 € | 289 764,96 € | 7 590 717,38 € |
| Année 6 | 259 837,50 € | 280 216,14 € | 7 330 879,88 € |
| Année 7 | 269 750,64 € | 270 303,00 € | 7 061 129,24 € |
| Année 8 | 280 041,97 € | 260 011,67 € | 6 781 087,27 € |
| Année 9 | 290 725,92 € | 249 327,72 € | 6 490 361,35 € |
| Année 10 | 301 817,53 € | 238 236,11 € | 6 188 543,82 € |
| Année 11 | 313 332,23 € | 226 721,41 € | 5 875 211,59 € |
| Année 12 | 325 286,26 € | 214 767,38 € | 5 549 925,33 € |
| Année 13 | 337 696,37 € | 202 357,27 € | 5 212 228,96 € |
| Année 14 | 350 579,89 € | 189 473,75 € | 4 861 649,07 € |
| Année 15 | 363 954,99 € | 176 098,65 € | 4 497 694,08 € |
| Année 16 | 377 840,34 € | 162 213,30 € | 4 119 853,74 € |
| Année 17 | 392 255,44 € | 147 798,20 € | 3 727 598,30 € |
| Année 18 | 407 220,49 € | 132 833,15 € | 3 320 377,81 € |
| Année 19 | 422 756,47 € | 117 297,17 € | 2 897 621,34 € |
| Année 20 | 438 885,17 € | 101 168,47 € | 2 458 736,17 € |
| Année 21 | 455 629,23 € | 84 424,41 € | 2 003 106,94 € |
| Année 22 | 473 012,06 € | 67 041,58 € | 1 530 094,88 € |
| Année 23 | 491 058,07 € | 48 995,57 € | 1 039 036,81 € |
| Année 24 | 509 792,59 € | 30 261,05 € | 529 244,22 € |
| Année 25 | 529 244,22 € | 10 811,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 753 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 584 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.