Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 753 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 806,12 € | 42 806,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 716 € / mois | 122 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 280 € | 9 453 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 838 € | 8 972 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 753 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 870,50 € | 364 802,94 € | 8 604 629,50 € |
| Année 2 | 155 244,84 € | 358 428,60 € | 8 449 384,66 € |
| Année 3 | 161 892,11 € | 351 781,33 € | 8 287 492,55 € |
| Année 4 | 168 824,01 € | 344 849,43 € | 8 118 668,54 € |
| Année 5 | 176 052,71 € | 337 620,73 € | 7 942 615,83 € |
| Année 6 | 183 590,95 € | 330 082,49 € | 7 759 024,88 € |
| Année 7 | 191 451,95 € | 322 221,49 € | 7 567 572,93 € |
| Année 8 | 199 649,52 € | 314 023,92 € | 7 367 923,41 € |
| Année 9 | 208 198,13 € | 305 475,31 € | 7 159 725,28 € |
| Année 10 | 217 112,78 € | 296 560,66 € | 6 942 612,50 € |
| Année 11 | 226 409,10 € | 287 264,34 € | 6 716 203,40 € |
| Année 12 | 236 103,50 € | 277 569,94 € | 6 480 099,90 € |
| Année 13 | 246 212,97 € | 267 460,47 € | 6 233 886,93 € |
| Année 14 | 256 755,34 € | 256 918,10 € | 5 977 131,59 € |
| Année 15 | 267 749,06 € | 245 924,38 € | 5 709 382,53 € |
| Année 16 | 279 213,55 € | 234 459,89 € | 5 430 168,98 € |
| Année 17 | 291 168,90 € | 222 504,54 € | 5 139 000,08 € |
| Année 18 | 303 636,17 € | 210 037,27 € | 4 835 363,91 € |
| Année 19 | 316 637,28 € | 197 036,16 € | 4 518 726,63 € |
| Année 20 | 330 195,06 € | 183 478,38 € | 4 188 531,57 € |
| Année 21 | 344 333,36 € | 169 340,08 € | 3 844 198,21 € |
| Année 22 | 359 077,03 € | 154 596,41 € | 3 485 121,18 € |
| Année 23 | 374 451,99 € | 139 221,45 € | 3 110 669,19 € |
| Année 24 | 390 485,27 € | 123 188,17 € | 2 720 183,92 € |
| Année 25 | 407 205,09 € | 106 468,35 € | 2 312 978,83 € |
| Année 26 | 424 640,77 € | 89 032,67 € | 1 888 338,06 € |
| Année 27 | 442 823,05 € | 70 850,39 € | 1 445 515,01 € |
| Année 28 | 461 783,87 € | 51 889,57 € | 983 731,14 € |
| Année 29 | 481 556,50 € | 32 116,94 € | 502 174,64 € |
| Année 30 | 502 174,64 € | 11 497,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 753 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 303 €.