Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 853 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 295,14 € | 43 295,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 197 € / mois | 123 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 280 € | 9 561 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 338 € | 9 074 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 853 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 571,24 € | 368 970,44 € | 8 702 928,76 € |
| Année 2 | 157 018,40 € | 362 523,28 € | 8 545 910,36 € |
| Année 3 | 163 741,62 € | 355 800,06 € | 8 382 168,74 € |
| Année 4 | 170 752,69 € | 348 788,99 € | 8 211 416,05 € |
| Année 5 | 178 063,99 € | 341 477,69 € | 8 033 352,06 € |
| Année 6 | 185 688,35 € | 333 853,33 € | 7 847 663,71 € |
| Année 7 | 193 639,16 € | 325 902,52 € | 7 654 024,55 € |
| Année 8 | 201 930,37 € | 317 611,31 € | 7 452 094,18 € |
| Année 9 | 210 576,65 € | 308 965,03 € | 7 241 517,53 € |
| Année 10 | 219 593,11 € | 299 948,57 € | 7 021 924,42 € |
| Année 11 | 228 995,66 € | 290 546,02 € | 6 792 928,76 € |
| Année 12 | 238 800,81 € | 280 740,87 € | 6 554 127,95 € |
| Année 13 | 249 025,77 € | 270 515,91 € | 6 305 102,18 € |
| Année 14 | 259 688,55 € | 259 853,13 € | 6 045 413,63 € |
| Année 15 | 270 807,91 € | 248 733,77 € | 5 774 605,72 € |
| Année 16 | 282 403,36 € | 237 138,32 € | 5 492 202,36 € |
| Année 17 | 294 495,31 € | 225 046,37 € | 5 197 707,05 € |
| Année 18 | 307 105,02 € | 212 436,66 € | 4 890 602,03 € |
| Année 19 | 320 254,63 € | 199 287,05 € | 4 570 347,40 € |
| Année 20 | 333 967,29 € | 185 574,39 € | 4 236 380,11 € |
| Année 21 | 348 267,11 € | 171 274,57 € | 3 888 113,00 € |
| Année 22 | 363 179,23 € | 156 362,45 € | 3 524 933,77 € |
| Année 23 | 378 729,82 € | 140 811,86 € | 3 146 203,95 € |
| Année 24 | 394 946,28 € | 124 595,40 € | 2 751 257,67 € |
| Année 25 | 411 857,10 € | 107 684,58 € | 2 339 400,57 € |
| Année 26 | 429 492,01 € | 90 049,67 € | 1 909 908,56 € |
| Année 27 | 447 881,99 € | 71 659,69 € | 1 462 026,57 € |
| Année 28 | 467 059,40 € | 52 482,28 € | 994 967,17 € |
| Année 29 | 487 057,93 € | 32 483,75 € | 507 909,24 € |
| Année 30 | 507 909,24 € | 11 628,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 853 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 700 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 708 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.