Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 903 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 539,64 € | 43 539,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 938 € / mois | 124 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 280 € | 9 615 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 588 € | 9 126 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 903 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 421,49 € | 371 054,19 € | 8 752 078,51 € |
| Année 2 | 157 905,06 € | 364 570,62 € | 8 594 173,45 € |
| Année 3 | 164 666,22 € | 357 809,46 € | 8 429 507,23 € |
| Année 4 | 171 716,90 € | 350 758,78 € | 8 257 790,33 € |
| Année 5 | 179 069,48 € | 343 406,20 € | 8 078 720,85 € |
| Année 6 | 186 736,87 € | 335 738,81 € | 7 891 983,98 € |
| Année 7 | 194 732,59 € | 327 743,09 € | 7 697 251,39 € |
| Année 8 | 203 070,64 € | 319 405,04 € | 7 494 180,75 € |
| Année 9 | 211 765,72 € | 310 709,96 € | 7 282 415,03 € |
| Année 10 | 220 833,11 € | 301 642,57 € | 7 061 581,92 € |
| Année 11 | 230 288,73 € | 292 186,95 € | 6 831 293,19 € |
| Année 12 | 240 149,24 € | 282 326,44 € | 6 591 143,95 € |
| Année 13 | 250 431,94 € | 272 043,74 € | 6 340 712,01 € |
| Année 14 | 261 154,96 € | 261 320,72 € | 6 079 557,05 € |
| Année 15 | 272 337,08 € | 250 138,60 € | 5 807 219,97 € |
| Année 16 | 283 998,03 € | 238 477,65 € | 5 523 221,94 € |
| Année 17 | 296 158,25 € | 226 317,43 € | 5 227 063,69 € |
| Année 18 | 308 839,17 € | 213 636,51 € | 4 918 224,52 € |
| Année 19 | 322 063,02 € | 200 412,66 € | 4 596 161,50 € |
| Année 20 | 335 853,12 € | 186 622,56 € | 4 260 308,38 € |
| Année 21 | 350 233,69 € | 172 241,99 € | 3 910 074,69 € |
| Année 22 | 365 230,00 € | 157 245,68 € | 3 544 844,69 € |
| Année 23 | 380 868,41 € | 141 607,27 € | 3 163 976,28 € |
| Année 24 | 397 176,44 € | 125 299,24 € | 2 766 799,84 € |
| Année 25 | 414 182,75 € | 108 292,93 € | 2 352 617,09 € |
| Année 26 | 431 917,24 € | 90 558,44 € | 1 920 699,85 € |
| Année 27 | 450 411,07 € | 72 064,61 € | 1 470 288,78 € |
| Année 28 | 469 696,79 € | 52 778,89 € | 1 000 591,99 € |
| Année 29 | 489 808,25 € | 32 667,43 € | 510 783,74 € |
| Année 30 | 510 783,74 € | 11 694,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 903 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 399 €.