Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 703 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 561,61 € | 42 561,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 975 € / mois | 121 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 280 € | 9 399 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 588 € | 8 921 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 703 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 020,14 € | 362 719,18 € | 8 555 479,86 € |
| Année 2 | 154 358,07 € | 356 381,25 € | 8 401 121,79 € |
| Année 3 | 160 967,35 € | 349 771,97 € | 8 240 154,44 € |
| Année 4 | 167 859,67 € | 342 879,65 € | 8 072 294,77 € |
| Année 5 | 175 047,08 € | 335 692,24 € | 7 897 247,69 € |
| Année 6 | 182 542,25 € | 328 197,07 € | 7 714 705,44 € |
| Année 7 | 190 358,34 € | 320 380,98 € | 7 524 347,10 € |
| Année 8 | 198 509,13 € | 312 230,19 € | 7 325 837,97 € |
| Année 9 | 207 008,87 € | 303 730,45 € | 7 118 829,10 € |
| Année 10 | 215 872,59 € | 294 866,73 € | 6 902 956,51 € |
| Année 11 | 225 115,83 € | 285 623,49 € | 6 677 840,68 € |
| Année 12 | 234 754,85 € | 275 984,47 € | 6 443 085,83 € |
| Année 13 | 244 806,57 € | 265 932,75 € | 6 198 279,26 € |
| Année 14 | 255 288,69 € | 255 450,63 € | 5 942 990,57 € |
| Année 15 | 266 219,64 € | 244 519,68 € | 5 676 770,93 € |
| Année 16 | 277 618,64 € | 233 120,68 € | 5 399 152,29 € |
| Année 17 | 289 505,72 € | 221 233,60 € | 5 109 646,57 € |
| Année 18 | 301 901,77 € | 208 837,55 € | 4 807 744,80 € |
| Année 19 | 314 828,60 € | 195 910,72 € | 4 492 916,20 € |
| Année 20 | 328 308,94 € | 182 430,38 € | 4 164 607,26 € |
| Année 21 | 342 366,47 € | 168 372,85 € | 3 822 240,79 € |
| Année 22 | 357 025,92 € | 153 713,40 € | 3 465 214,87 € |
| Année 23 | 372 313,06 € | 138 426,26 € | 3 092 901,81 € |
| Année 24 | 388 254,77 € | 122 484,55 € | 2 704 647,04 € |
| Année 25 | 404 879,07 € | 105 860,25 € | 2 299 767,97 € |
| Année 26 | 422 215,18 € | 88 524,14 € | 1 877 552,79 € |
| Année 27 | 440 293,61 € | 70 445,71 € | 1 437 259,18 € |
| Année 28 | 459 146,08 € | 51 593,24 € | 978 113,10 € |
| Année 29 | 478 805,80 € | 31 933,52 € | 499 307,30 € |
| Année 30 | 499 307,30 € | 11 432,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 703 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 605 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.