Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 703 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 562,29 € | 62 562,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 583 € / mois | 178 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 280 € | 9 399 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 588 € | 8 921 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 440,26 € | 304 307,22 € | 8 257 059,74 € |
| Année 2 | 462 687,66 € | 288 059,82 € | 7 794 372,08 € |
| Année 3 | 479 526,40 € | 271 221,08 € | 7 314 845,68 € |
| Année 4 | 496 977,96 € | 253 769,52 € | 6 817 867,72 € |
| Année 5 | 515 064,63 € | 235 682,85 € | 6 302 803,09 € |
| Année 6 | 533 809,52 € | 216 937,96 € | 5 768 993,57 € |
| Année 7 | 553 236,62 € | 197 510,86 € | 5 215 756,95 € |
| Année 8 | 573 370,71 € | 177 376,77 € | 4 642 386,24 € |
| Année 9 | 594 237,56 € | 156 509,92 € | 4 048 148,68 € |
| Année 10 | 615 863,84 € | 134 883,64 € | 3 432 284,84 € |
| Année 11 | 638 277,16 € | 112 470,32 € | 2 794 007,68 € |
| Année 12 | 661 506,15 € | 89 241,33 € | 2 132 501,53 € |
| Année 13 | 685 580,56 € | 65 166,92 € | 1 446 920,97 € |
| Année 14 | 710 531,09 € | 40 216,39 € | 736 389,88 € |
| Année 15 | 736 389,88 € | 14 357,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 703 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.