Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 703 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 747,41 € | 44 747,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 598 € / mois | 127 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 280 € | 9 399 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 588 € | 8 921 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 703 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 245,10 € | 322 723,82 € | 8 489 254,90 € |
| Année 2 | 222 418,84 € | 314 550,08 € | 8 266 836,06 € |
| Année 3 | 230 904,41 € | 306 064,51 € | 8 035 931,65 € |
| Année 4 | 239 713,70 € | 297 255,22 € | 7 796 217,95 € |
| Année 5 | 248 859,10 € | 288 109,82 € | 7 547 358,85 € |
| Année 6 | 258 353,38 € | 278 615,54 € | 7 289 005,47 € |
| Année 7 | 268 209,88 € | 268 759,04 € | 7 020 795,59 € |
| Année 8 | 278 442,45 € | 258 526,47 € | 6 742 353,14 € |
| Année 9 | 289 065,40 € | 247 903,52 € | 6 453 287,74 € |
| Année 10 | 300 093,62 € | 236 875,30 € | 6 153 194,12 € |
| Année 11 | 311 542,59 € | 225 426,33 € | 5 841 651,53 € |
| Année 12 | 323 428,34 € | 213 540,58 € | 5 518 223,19 € |
| Année 13 | 335 767,53 € | 201 201,39 € | 5 182 455,66 € |
| Année 14 | 348 577,52 € | 188 391,40 € | 4 833 878,14 € |
| Année 15 | 361 876,19 € | 175 092,73 € | 4 472 001,95 € |
| Année 16 | 375 682,24 € | 161 286,68 € | 4 096 319,71 € |
| Année 17 | 390 015,00 € | 146 953,92 € | 3 706 304,71 € |
| Année 18 | 404 894,55 € | 132 074,37 € | 3 301 410,16 € |
| Année 19 | 420 341,82 € | 116 627,10 € | 2 881 068,34 € |
| Année 20 | 436 378,39 € | 100 590,53 € | 2 444 689,95 € |
| Année 21 | 453 026,81 € | 83 942,11 € | 1 991 663,14 € |
| Année 22 | 470 310,37 € | 66 658,55 € | 1 521 352,77 € |
| Année 23 | 488 253,31 € | 48 715,61 € | 1 033 099,46 € |
| Année 24 | 506 880,80 € | 30 088,12 € | 526 218,66 € |
| Année 25 | 526 218,66 € | 10 749,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 703 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 850 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 588 € (2,5%).