Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 753 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 921,70 € | 62 921,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 672 € / mois | 179 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 280 € | 9 453 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 838 € | 8 972 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 004,97 € | 306 055,43 € | 8 304 495,03 € |
| Année 2 | 465 345,74 € | 289 714,66 € | 7 839 149,29 € |
| Année 3 | 482 281,20 € | 272 779,20 € | 7 356 868,09 € |
| Année 4 | 499 833,01 € | 255 227,39 € | 6 857 035,08 € |
| Année 5 | 518 023,58 € | 237 036,82 € | 6 339 011,50 € |
| Année 6 | 536 876,17 € | 218 184,23 € | 5 802 135,33 € |
| Année 7 | 556 414,87 € | 198 645,53 € | 5 245 720,46 € |
| Année 8 | 576 664,63 € | 178 395,77 € | 4 669 055,83 € |
| Année 9 | 597 651,37 € | 157 409,03 € | 4 071 404,46 € |
| Année 10 | 619 401,86 € | 135 658,54 € | 3 452 002,60 € |
| Année 11 | 641 943,97 € | 113 116,43 € | 2 810 058,63 € |
| Année 12 | 665 306,42 € | 89 753,98 € | 2 144 752,21 € |
| Année 13 | 689 519,10 € | 65 541,30 € | 1 455 233,11 € |
| Année 14 | 714 612,99 € | 40 447,41 € | 740 620,12 € |
| Année 15 | 740 620,12 € | 14 440,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 753 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 776 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.