Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 341,55 € | 42 341,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 308 € / mois | 120 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 680 € | 9 351 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 463 € | 8 874 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 254,80 € | 360 843,80 € | 8 511 245,20 € |
| Année 2 | 153 559,96 € | 354 538,64 € | 8 357 685,24 € |
| Année 3 | 160 135,09 € | 347 963,51 € | 8 197 550,15 € |
| Année 4 | 166 991,73 € | 341 106,87 € | 8 030 558,42 € |
| Année 5 | 174 142,01 € | 333 956,59 € | 7 856 416,41 € |
| Année 6 | 181 598,41 € | 326 500,19 € | 7 674 818,00 € |
| Année 7 | 189 374,09 € | 318 724,51 € | 7 485 443,91 € |
| Année 8 | 197 482,72 € | 310 615,88 € | 7 287 961,19 € |
| Année 9 | 205 938,53 € | 302 160,07 € | 7 082 022,66 € |
| Année 10 | 214 756,42 € | 293 342,18 € | 6 867 266,24 € |
| Année 11 | 223 951,87 € | 284 146,73 € | 6 643 314,37 € |
| Année 12 | 233 541,02 € | 274 557,58 € | 6 409 773,35 € |
| Année 13 | 243 540,79 € | 264 557,81 € | 6 166 232,56 € |
| Année 14 | 253 968,73 € | 254 129,87 € | 5 912 263,83 € |
| Année 15 | 264 843,15 € | 243 255,45 € | 5 647 420,68 € |
| Année 16 | 276 183,21 € | 231 915,39 € | 5 371 237,47 € |
| Année 17 | 288 008,82 € | 220 089,78 € | 5 083 228,65 € |
| Année 18 | 300 340,80 € | 207 757,80 € | 4 782 887,85 € |
| Année 19 | 313 200,79 € | 194 897,81 € | 4 469 687,06 € |
| Année 20 | 326 611,43 € | 181 487,17 € | 4 143 075,63 € |
| Année 21 | 340 596,27 € | 167 502,33 € | 3 802 479,36 € |
| Année 22 | 355 179,94 € | 152 918,66 € | 3 447 299,42 € |
| Année 23 | 370 388,02 € | 137 710,58 € | 3 076 911,40 € |
| Année 24 | 386 247,29 € | 121 851,31 € | 2 690 664,11 € |
| Année 25 | 402 785,65 € | 105 312,95 € | 2 287 878,46 € |
| Année 26 | 420 032,12 € | 88 066,48 € | 1 867 846,34 € |
| Année 27 | 438 017,05 € | 70 081,55 € | 1 429 829,29 € |
| Année 28 | 456 772,07 € | 51 326,53 € | 973 057,22 € |
| Année 29 | 476 330,14 € | 31 768,46 € | 496 727,08 € |
| Année 30 | 496 727,08 € | 11 372,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 658 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 692 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 463 € (2,5%).